我先生的支票借給朋友，那個朋友也開ㄌ支票給我先生，結果朋友拿我先生ㄉ支票去票貼就跑路ㄌ，現在應該怎ㄇ辦?是不是拿不出錢來就會信用破產?那夫妻名下的財產會被扣住嗎?還有其他ㄉ方法可以補救嗎?

你們這是換票的行為，支票是無因票據也就是說不管收受為何，持票人都可要求開票人兌現，當然法律上有所例外譬如遺失、偽造可不受兌現的規範，但是換票並不被允許，雖然換票本身並不是違法行為，但是很多卻在使用時違背法律，你的情形若是支票到期朋友未交付現金兌現，你們還是必須負責，退票後持票人有權向你們追討，屆時不但信用紀錄受損，票主還會被強制執行。

這種問題無其他補救辦法，只能認賠過票再循法律途徑向那位朋友求償，妻子的財產是不會因先生的信用破產而被處分，除非有明顯的財產移轉，或是有連帶保證的責任，否則是不受影響的。

「近期(外資銀行)貿易融資業務中，票據貼現有很大的增加。」東亞銀行(中國)副行長孫敏傑昨日對《第一財經日報》表示。
 
　　據悉，外資銀行在進出口企業的票據貼現業務上「很有積極性」。

　　上月信貸規模衝破1萬億元大關，而票據融資的井噴成為主要推動力。貿易融資業務中的票據貼現受到外資銀行青睞。過去幾年，匯豐、東亞、渣打等外資銀行都開展貿易融資業務，主要服務進出口企業，其中以中小企業為主。

　　孫敏傑表示：「近期(外資銀行)貿易融資業務中，票據貼現有很大的增加。隨著市場需求的增加，以及外資行在拆借市場可以正常拆借，短期資金開放很多，因此外資行在出口企業的票據貼現業務上很有積極性。」

　　據悉，部分外資銀行也在調整信貸產品，主要從事票據貼現、應收賬款融資等風險小、速度快的信貸業務。

　　孫敏傑認為，國際金融形勢仍具挑戰，企業貿易應收賬款存在一定風險，銀行做出口貼現、買單貼現等，對中小企業的現金流有很大幫助，從而帶動中小企業上下游企業的資金流動性。

　　不過，當中資銀行都把票據融資作為「蓄水池」時，絕大部分外資銀行卻冷對銀行間市場的票據貼現。

　　孫敏傑表示，由於外資銀行參與票據貼現業務較晚，簽發和承兌匯票業務本身較少；銀行間市場的票據轉貼現交易對手是銀行，風險也轉嫁給銀行，中資行對外資行瞭解不多，交易也就較少。

　　此外，較低的票據貼現率和較「貴」的拆借資金，壓縮利差讓外資行缺少貼現衝動。孫敏傑表示，與中資銀行不同，外資銀行的資金來源主要是同業拆借和企業存款，網點和中間業務較少讓外資行吸收存款相對困難，而貼現利率遠低於同期的貸款利率，因此外資銀行貼現較少。

　　不過，票據貼現的低風險性也吸引了部分外資行參與進來。某外資法人銀行相關人士此前表示，由於票據融資無需送信審部評估，風險低、速度快，也是外資行比較青睞的信貸業務。

　　孫敏傑認為：「在大部分外資銀行貸存比較為緊張的情況下，高風險、高收益的貸款資金的來源都是靠拆借的，沒有更多的富餘資金去做低風險、低利率的貼現票據。」

個人票的意思就是說個人開立的支票。

客票就是別人開給您，而您急需用現金而給民間抵押。

公司票就是有營利事業登記證所開出來的支票。

基本上以民間票貼來說會比較喜歡承辦公司票。因為比較有保障。

票面的金額不一定，要看是屬於哪種票!!

因為個人票金額大，相對的承辦的風險也高。

時間當然是離兌現越進越好，因為保障比較大。

民間承辦票貼的有當舖或者代書，您可以去做比較。

是指資金的需求者將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行要求變成現款。銀行收進這些未到期的票據或短期債券，按票面金額扣除貼現日以後的利息後付給現款。票據的貼現期限一般不會超過6個月。
 
「今年1月含貼現(票據貼現)的業務非常多，所以今年初的信貸猛增數據並不是很真實。」昨日，一股份制銀行上海分行高管對《每日經濟新聞》表示。而據昨日中金公司判斷，今年1月票據貼現約占新增貸款的比例接近40%。

票據融資規模近期猛增

由於有資格開具承兌匯票的企業信譽一般較高，且銀行在對票據簽發時，會要求企業繳納一定保證金(票據融資的30％～80%)，因此票據的風險大大低於貸款。

在上述銀行高管看來，相比於「真金白銀」的信貸投放，銀行做大票據業務恰恰體現了對今年信貸業務的謹慎。「由於企業有效信貸需求有限、政府主導型項目尚未大規模開閘，在實體經濟風險加大的背景下，不少銀行認為票據貼現業務風險相對較低。」這也從另一個方面印證了今年年初的信貸潮持續時間不會太長。

實際上，從去年11月開始，商業銀行重視票據業務的趨勢即開始顯現。數據顯示，去年上半年全國票據融資增量僅50億元，三季度則激增至1600億元，在央行放開信貸規模控制後，10月～12月票據融資規模更分別猛增至608億元、2105億元和2147億元。其中，11月、12月票據融資一項佔到當月對公信貸投放的46.15%和29.99%。

一般性貸款同比放量

做大票據業務，並非今年年初銀行信貸潮的惟一原因。

昨日，中金公司發佈報告分析，今年1月新增人民幣貸款可能在1.4萬億～1.6萬億元，同比增速達到20%。其中，新增貸款中票據貼現為4000億～5000億元，約占新增貸款的30%～40%。

但扣除貼現後一般性貸款新增仍有9000億～12000億元，而去年同期只有8000億元。這在銀行業內人士看來，一個很重要的原因在於，過去銀行通常會給大型企業一個綜合授信額度。在企業流動資金寬裕的時期，一般不會提取貸款。但近期隨著企業普遍遭遇資金周轉的放緩，諸如中遠等大型企業也開始大量提取貸款。

「到中央4萬億投資項目完全鋪開、地方配套項目上馬時，中長期貸款將有望顯著增加，屆時各家銀行為做大信貸(一般性貸款)，會有意壓縮票據，」上述銀行高管認為。

票據貼現收益不高

商業銀行在票據融資過程中，主要從貼現利差和資金調度中套取利差、手續費。有消息稱，今年1月部分期限的銀行貼現利率大約為1.4%左右，不僅低於半年期存款利率1.98%，且貼現的手續費只有萬分之五，表明當前銀行在票據市場的競爭激烈。

在中金公司看來，由於低收益的票據貼現、轉貼現在近期新增貸款中占比過高，因此銀行信貸即使超高速增長，對今年1季度的利潤貢獻不會太高。同時，今年1季度發放的貸款生息時間只有2～3個月(短期貸款占比高)，而期末時需要針對新增貸款稅前計提一般性準備，在兩相抵扣後，對淨利潤的影響更多體現在下半年。

過去1周，美國的商業銀行從聯邦儲備委員會（Federal Reserve）緊急貸款項目所借的錢明顯增多，投資公司從該項目所借的錢則繼續減少。

聯儲會星期四公布的報告說，在截至1月28日的1周里，商業銀行每天的借貸額平均為650億美元，多於前1周的616億美元；投資公司的日均借貸額進一步減至320億美元，而前1周還接近327億美元。

之前，商業銀行從聯儲會緊急貸款項目所借的錢曾減少。

現在，商業銀行和投資公司從聯儲會緊急貸款計劃借錢所付的利息只有0.5%，大大低于它上個月降息之前的1.25%。批評者擔心這會使納稅人蒙受損失。

在截至本週三的1周里，聯儲會持有的“商業票據”（commercial paper）淨值平均為3162億美元，比前1周減少了337億美元。

該報告還顯示，過去1周，聯儲會給保險業巨頭美國國際集團公司（American International Group Inc.）的日均放貸額從前1星期的384億美元減少到了383億美元。

截至星期三，聯儲會的總放貸額為1萬9900億美元，比前1周的2萬500億美元略有減少。