問：我有保誠終身醫療險、防癌險各一份，附加意外險
年繳方式，每年5月中繳納，去年因為父親住院，
因忙過頭忘了繳納保費，於7月中時補繳
但是我在7月2日時車禍，雖沒住院，但也挺嚴重的
也是因為車禍，才想起忘了繳保費這件事
繳保費當時詢問我的保險員，她說要幫我查詢是否在時效內
我追問過幾次，但至今都一直沒下文
請問預繳保費究竟有多長的時間才會進入停滯期不理賠？

我還將收據都保留著，但是卻不知道究竟能不能索賠？
可我又擔心可以理賠但是卻因沒申請而過了申請理賠的時效

答：保誠的保單,以應繳日+2個月的時間都可以繳,如果在中間發生了保險事故依然還是可以理賠

由於你買的保誠終身醫療險、防癌險不知是何年買的
如果是終身醫療及89年以後的防癌險超過應繳日的2個月即停效
如果是在89年以前的防癌險則有現金價值,超過應繳日2個月後即可進入墊繳, 墊繳期間保單仍有效,發生保險事故仍可理賠

不過如果你是5年前買的保單都沒有現金價值,所以超過時間即停效

您的其他保單應該都沒什麼現金價值,所以應該是沒什麼可以貸的,詳細可以問一下各個保險公司的080

建議,如果要停保單的話,醫療險要放在最後,如果可以的話看可不可以跟家人先借貸

如果真的不行的話,半年內不用健康告知都可直接復效,超過半年~2年也都可再向保險公司申請

至於你7月2日的車禍,雖沒有住院,但後續仍可能要治療,所以可以先電保誠客服專線詢問保單效力

另外車禍還有可能有強制險或其他勞保職災，勞基職災的申請，須視你當時的情況而定

美國金融市場局勢稍穩，加強銀行業監管之聲隨之響起。美國金融業過度承擔風險，釀成禍及全球的金融海嘯，重整行業勢在必行；然而，銀行金融業是精英雲集的行業，又緊扼經濟咽喉，就算是政府要出手整頓，恐怕亦不易得心應手。過程中稍有閃失，甚至可能影響復甦，如何拿捏得準，相信是奧巴馬政府一大考驗。

一場世紀海嘯，暴露美國金融體系漏洞處處，由銀行、房貸機構濫借，造成地產泡沫，產生次按危機；以至華爾街投行把有毒資產包裝成結構性產品，四出兜售，保險公司更大賣衍生保險工具，最終自食其果。幾乎每個環節，都出了嚴重紕漏，而且層層相扣，要拆解如此複雜的金融核彈，近乎是不可能完成的任務。結果美國政府和聯邦儲備局選擇了瘋狂放水，把核彈沖入大海的方法去解決危機，但這個做法縱然奏效，亦必付出沉重代價，令經濟元氣大傷，後遺症非常沉重。

出現嚴重錯誤，事後檢討和整頓是必然結果。奧巴馬總統日前提出七十五年來最大規模的監管改革計畫，方案內容相當全面，包括聯儲局將擔當監管國內最大型金融機構的角色，同時會收緊金融業的資本要求。

為了推動改革，將來監管機構的職能亦會調整，當局將強化對場外（OTC）金融衍生工具的監管，以及設立由財政部主持的金融服務監督議會，監察可能出現的金融風險。華府將加強檢討機構高層的薪酬標準，並會賦予聯儲局權力，監管美國規模最大、最具系統關連性的公司，藉此多管齊下防範金融市場出現系統性危機，減低金融風暴再現的機會。

奧巴馬試圖對症下藥，重建美國金融體系的穩健性；然而，過去多年的放任政策，猶如把裝滿魔鬼的潘朵拉寶盒打開，要收回幾乎是不可能的事。改革的阻力至少來自兩大方向，一是既得利益集團的抵制；二是加強監管必然導致金融業收縮，有可能造成經濟喪失信貸推動復甦的動力。

華爾街銀行大班的所作所為，在過去一年受到輿論和公眾大力鞭撻；可是，鞭撻歸鞭撻，儘管有個別金融大鱷在風波裏中箭下馬，但作為整個利益集團，金融業管理層並未見得對公眾和政府壓力作出重大讓步，除了繼續收取可觀花紅外，受資助銀行寧願急急歸還政府借貸，而不把資金用作增加放款，背後一個重要原因，就是想避過監管。同樣地，當政府要加強監管，這班銀行大亨一樣會用盡辦法，透過政治游說阻止。當改革涉及複雜的權力重組，各部門之間爭佔山頭之際，正為既得利益集團施加阻撓提供極有利的掩護。

金融大亨要逃避監管限制，最有力的武器，在於銀行扮演各行各業資金供應者的角色。政府要加強監管，等如強制銀行進行「非槓桿化」，過程中有可能會令到信貸出現收縮，惹來的反對聲音可能會非常大，亦令人憂慮會對復甦帶來負面影響。

美國執全球金融市場的牛耳，這不但反映在經營和交投金額，同時也在監管標準之上，美國金融市場改革如何進行，對香港影響非常直接和深遠。不過，金融業在政經領域的關係盤根錯節，非比尋常，就算民主黨    現時同時控制白宮及國會，但奧巴馬要全面推動改革，恐怕亦非易事。如果提出的方案最後是雷聲大、雨點小，只能夠替金融體系小修小補，同時又不影響復甦，已經算是交出了功課。

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嘉信理財首席投資策略師Ｌｉｚ　Ａｎｎ　Ｓｏｎｄｅｒｓ表示，從多方面的跡象顯示，雷曼兄弟倒閉及金融危機爆發後，極度恐慌的市場情緒正逐漸消除。

近期投資者嘗試參與較高風險的資產投資，反映市場憂慮情緒的多項指標，包括波動性指數（ＶＩＸ）、信貸息差及國庫債券孳息上升等，皆出現好轉。

此外，順利通過壓力測試的銀行於過去一個月已籌集約８５０億美元，金融機構的融資方案離不開政府支持的窘況似乎基本消除。

投資者承擔風險的意欲不斷增強；儘管短期內出現回落的可能性仍然存在，但由於持作觀望的現金仍處於較高水平，目前的反彈可望持續。然而，在恐慌情緒高漲時撤出大部分投資的投資者，可能希望利用這整固階段，用平均成本法吸納股票至長期目標水平。

她又指，儘管存在大量利好跡象，但經濟復甦的形態仍不明朗；至於國際方面，中國經濟已出現加速增長的跡象，新興市場的股市於年內表現理想。大規模全球經濟刺激方案為市場反彈帶來支持，至於回升是否可持續，目前仍言之尚早。

另外，從儲蓄率由去年的負值上升至５月份的５﹒７％而言，消費者自去年年底開始削減借貸的情況仍在持續。不過，美國政府的開支繼續攀升，增長的速度令人關注，若不能加以控制，負債水平（以及長期利率）上升可能引發「雙底」衰退。

儘管政府的部分舉措是解決金融危機所必需，但問題在於美國政府並不清楚在甚麼時機或任何方式下停止干預自由市場。同時，如果國庫債券孳息的升幅或美元的下跌失控，加上由此對商品價格所造成的影響，可能令經濟增長受到限制。

此外，市場憧憬經濟可能初步復甦而出現反彈，假如有跡象顯示上述增長逐漸放緩，市場反彈亦可能失去動力。鑑於投資者情緒仍普遍低迷，持作觀望的現金仍處於極高水平，市場回落可能成為投資者增持股票至長期目標配置水平的理想時機。

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金管局昨天清晨公布減貼現窗息率1厘，減幅較美國聯儲局貼現窗的0.75厘還要大。金管局總裁任志剛昨日再「出口術」，一再呼籲銀行向企業「放水」，「多多支持經濟」。但本港銀行仍決定維持利率不變。帶頭不減息的匯豐銀行，執行董事王冬勝表示，目前減息對經濟的刺激作用不大，現在預留「彈藥」，可能待明年經濟更嚴峻時才考慮減息。

匯豐昨午率先宣布維持最優惠利率（P，銀行按揭貸款及中小企貸款的主要參考利率），於5厘不變，其後恒生和中銀亦維持此水平，其餘銀行同樣不減息，保持5.25厘。

近期銀行之間拆借的息率（即拆息）不斷回落，但銀行昨天仍拒絕減息，引起部分立法會議員不滿。職工盟的李卓人認為，金管局應與銀行商討，逼對方減息。工聯會黃國健則指出，是否減息不是最重要，最重要是銀行先放鬆貸款條件。

公民黨湯家驊亦表示，銀行不肯減息，議員最多只能作道德譴責，但政府考慮設立信譽保證系統，讓銀行知道哪些公司有實在業績，可以放心借貸。

任總﹕盼銀行多多支持經濟

金管局昨早把貼現窗的基準利率下調至0.5厘，減幅達1厘。任志剛向傳媒表示，即使削減貼現窗利率，影響也不大，因為銀行本身已有「頭寸」（流動資金），未必需要用貼現窗向金管局借錢。銀行「頭寸」確實充足，金管局為避免港元升穿7.75的強方兌換保證水平，昨天再6度注資159億元，令總結餘在22日把高達1299億元的歷史高位。

任志剛再次語重心長呼籲銀行「放水」，「希望銀行可以利用這個寬鬆的貨幣狀態。雖然它們的經營環境是困難，但仍然能多多去支持經濟，希望我們香港的經濟不會下滑得太過厲害」。

王冬勝﹕明年更嚴峻 效果更顯著

雖然面對監管機構的敦促，銀行仍堅拒減息。匯豐執行董事王冬勝向本報記者指出，不減息原因有二﹕

第一，目前減息對經濟的刺激作用不大，他相信明年經濟環境會更嚴峻，到時減息的效果會更顯著，因此最快明年才考慮減息；

第二，銀行的活期存款利率已近零息（大型銀行為0.01厘），若只減最優惠利率會對銀行的經營能力增添壓力，「銀行在香港都是大的經濟體系，向銀行施加太大壓力不是好事」。

對於任志剛鼓勵銀行好好利用「寬鬆貨幣政策」支持經濟，王冬勝認為，企業目前最着重現金流，以及取得貸款，「價錢（即利率）是較次要的考慮」。

渣打香港執行董事及行政總裁洪丕正曾表示，若拆息進一步回落，銀行便有減息空間。目前拆息的確持續下降，洪丕正昨天向本報記者解釋，在03至04年3個月拆息持續低於0.5厘（比昨日的1.1厘更低，因資金炒賣港元會隨人民幣升值），但當時最優惠利率也是維持5厘不變。

洪丕正又指出，大部分企業都以拆息為借貸利率的基準，因此「（息率）仍是便宜了」。

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又到了畢業生求職熱季，不過，社會上騙財、騙色的陷阱很多，彰化縣勞工處化被動為主動，針對媒體或夾報的徵才廣告，調查廣告有異的廠商，若發現確有可疑之處，將在網路公告、提醒求職者注意，並將擴大校園防騙宣導。

徵才廣告經常可見到不限經驗、工作輕鬆、可借貸之類的用詞，但廣告上卻沒有公司地址或只留郵政信箱、手機號碼，這類廣告常是色情行業、老鼠會、詐騙的虛設公司所刊登，應徵者若不小心，容易掉入陷阱，被騙金錢或人財兩失。

查詢可疑廣告PO上網

勞工處就業服務科聘用19名短期就業輔導員，從6月開始，進行廣告查核及追蹤，針對媒體及夾報求職廣告，發現上述可疑情況時，即打電話調查，如果商家企圖不明，無法提出合理解釋，就列為可疑廠商，再登載於全國就業e網及勞工處網站，提醒求職者注意，並到校園舉行20場求職防騙活動。

就業輔導員何材驛表示，經他們打電話詢問，可疑商家提不出合理解釋後，就不敢再登廣告，這樣一來，就少了很多陷阱廣告。

讓意圖不法公司卻步

就業服務科指出，陷阱廣告無法可管，通常要有人受騙後才由警方偵辦，現在他們主動出擊，雖不見得能完全遏止陷阱廣告，卻能讓有意圖的不法公司卻步。

該科強調，求職者要避免受騙，應徵前應先過濾求職廣告，不去可疑公司應徵，就不易受騙，若要面試，最好由親友陪同，至少要讓親友知道到哪裡面試。

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