票貼與應收帳款融資介紹

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票貼:就是客票融資(客票就是生意上所收的支票),譬如說客戶跟你們訂貨,你們將貨交客戶後,客戶依習慣開立遠期支票給你們,因為支票尚無法兌現,而你們又有資金調度的需求,故拿支票至金融機構借款(需事先申請額度,銀行通常會評估你們公司的狀況,及開支票的公司狀況,給予你們公司一個借款額度,通常為支票的八成,另一個額度較低,是控管開支票的公司,以防你們全部都拿某一家公司的支票,避免銀行的風險集中在某一家公司的營運而倒帳無法收回)

應收帳款融資:客票未收到款項前,會計科目列計為應收票據,而其他多數款項則列計為應收帳款。由於現今金融商品發達,支票不再是唯一的融資憑證,所以這些為數眾多的應收款項,就可以向銀行申請融資,而發票就是重要的憑證(但工程界則以工程合約為憑證,可視產業不同徵提不同佐證資料),而借款的額度及控管的方式與客票融資一樣。

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