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夫妻如果離婚，借錢買車的債務怎麼辦

david — Thu, 09 Apr 2020 17:57:21 +0800

如果車子是結婚前弟弟借哥哥的錢買的，那麼你婚後車子應該歸男方所有，如果是結婚後，弟弟和媳婦共同借哥哥的錢買的，那麼車子就有傲人的權利，但是借錢的債務也應該有夫妻二人，共同承擔。

夫妻離婚的話，車子是平分的，也可以將車子一半的價值用現金支付給另一方

在誰名下就是誰的，如果是婚前買的，更加可以確定了，跟哥哥借錢買，當時也可以不借錢買啊

應該是弟弟和媳婦倆人共同還借哥哥的買車款，而車是弟弟和媳婦的共同財產。

這要看車子是登記在誰名字下的，如果登記在了弟弟名下，弟弟和媳婦先對半分，然後哥哥再和弟弟分一半的一半。

借過錢的證據：提供當時把錢借給對方的證據，比如向對方轉帳的銀行憑證;如是現金方式支付，要打印從銀行取現金的憑條或在場證明人等

當然了這個方法不一定管用，你可以試試看，就是打張普通的表，把目前的餘額以及今天干什麼了，花了多少錢，幹什麼花的，還剩餘多少，精確到每一分錢，這個表每天都記錄，這樣賺錢就快一點，甚至很快，因為有些東西不該花的你寫下來的時候會認識到可能是錯誤的，甚至有些東西自己都不好意思寫。

要改掉借錢這種不良習慣，首先必須要有良好的人生規劃，提高自身抑制能力。在每個月的收入中進行合理的理財、或其它方面的投資。剛開始也許不適應，但習慣了，生活就改善了。

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增加再票貼現可保經濟穩定

david — Fri, 14 Dec 2018 08:45:14 +0800

中國人民銀行行長昨日出席一個論壇時指出，今年人行合計4度降低存款準備金率，又透過中期借貸便利（MLF）提供流動性，以支撐實體經濟增長，紓緩經濟周期所帶來的收縮，亦清理了地方債。他表示，人行上述舉措對沖經濟周期產生的收縮借錢效應，使經濟趨向更平穩。
易綱又表示，近日民企融資困難的問題更為明顯，人行會以「三支箭」化解當中的問題。過去民企融資的主要渠道包括借貸信貸、債券及股票，當中民營企業的貸款今年只增長5%，而債券及股票的借錢融資就有所減少，故人行希望制定「三支箭」，解決問題。
他解釋，人行首先會增加民營企業的信貸，包括增加再貸款和再票貼貼現，調整宏觀評估的參數，支持商業銀行對小型企業投放更多貸款。其次，人行會針對目前不容易發行的民營企業借錢債券，建立民企債券融資支持工具，等同民營企業發債劵的保險，幫助民企發債借貸。最後，人行會研究設立民企股權融資的支持工具，紓緩股權抵押的風險，以穩定及促進民營企業的股權融資借貸。
過去20年貨幣政策可保穩定
認為，自從出現《中國人民銀行法》後，過去20多年中國的貨幣政策，基本上可保持貨幣穩定。而改革開放40年以來，只有幾年的通脹比較高，其他大部分年份的通脹都是比較低。

何謂支票貼現利率走廊

david — Wed, 22 Feb 2017 15:11:25 +0800

在２０１３年之前，人民銀行依重傳統工具（如調整存貸款基準利率，調整法定存款準備金率），並配合公開市場進行調節。當時，央行主要盯住經濟增長、通脹和就業等經濟借貸指標。不過在２０１３年之後，由於數量型工具在非標和影子銀行模式下難以發揮效用，內地貨幣政策進入細化調控，更多透過新型貨幣政策工具以採用定向和結構化放鬆╱收緊。在新型工具的使用下，人行逐步走向利率走廊的價格型模式為市場借錢利率作出指導。

在美國，利率走廊的上下限分別為貼現窗利率和超額儲備金率。前者是當銀行周轉不寧時向央行借取隔夜資金時的成本。由於央行是最後借貸貸款人（Ｌｅｎｄｅｒ　ｏｆ　ｌａｓｔｒｅｓｏｒｔ），其所收取的利息會高於市場水平，並要求銀行提供抵押品。如此必要，銀行會盡量在銀行同業市場進行融資。因此，貼現窗利率一般被視為利率走廊的上限。後者為央行就銀行超過法定準備金的存款部分所提供的借錢利率。由於央行鼓勵銀行放貸，不鼓勵銀行團積存款以賺取利息，超額儲備金率一般較市場利率為低，亦是其成為利率走廊下限的原因。

＊為什麼超額儲備金率不能成為走廊下限？＊

在中國，常備借貸便利（ＳＬＦ）是流動性救助工具，與貼現窗的功能一樣，只是名字不同。在２０１５年１１月１９日，人民銀行表示為加快建設適應市場需求的利率形成和調控機制，探索ＳＬＦ利率發揮借款利率走廊上限的作用，ＳＬＦ利率作為利率走廊上限的角色得到確認。

不過，利借錢率走廊下限卻比較模糊。正如上述所說，理論上可以採用超額儲備金率，但國內目前超儲金率只有０﹒７２％，而７天期的ＳＬＦ為３﹒３５％，如此低的下限水平會導致整條借貸利率走廊區間過於寬闊（２６３個基點），對市場利率指導作用不大。自２００８年以來，超額儲備金率就再沒有出現過調整。與存款準備金率一樣，超額儲備金率的調整會影響貨幣乘數，甚至貨幣政策的方向。隨著新型貨幣工具推出，借貸利率走廊下限以之作為參考是比較合適的做法。

支票貼現審核要求

david — Wed, 07 Dec 2016 17:09:22 +0800

在央行此前印發的《關於做好票據交易平台接入準備工作的通知》（簡稱《通知》）明確的43家試點機構中，財務公司有兩個「席位」。這既是票據市場愈發多元化的一個印證，也是財務公司行業自身實力不斷增強的一個表現。

華北某財務公司人士對中國證券報記者表示，作為與實體企業聯繫最緊密的金融機構，不斷盤活票據借錢資產，將大大增強財務公司服務實體經濟的能力。預計未來將有更多財務公司接入央行票交所平台，財務公司在整個票據市場的話語權也將不斷增大。

全力推進票據電子化

根據中國財務公司協會發佈的《中國企業集團財務公司行業發展報告（2016）》數據顯示，截至2015年底，全國財務公司法人機構有224家，新增28家；全國財務公司行業表內外資借錢產總額6.67萬億元，同比增長20.6%。中國證券報記者了解到，這些「最接地氣」的財務公司正全力推進票據的電子化。

中國石化財務有限責任公司金融研究開發部經理張育紅告訴記者，票據電子化的優勢顯而易見。紙票需專人送票、取票、存票，成本高、風險大，電票最大限度避免票據的損毀、遺失或遭劫，人力、物力成本大大節省。紙票信息零散，管理和借錢運轉效率低難度大；電票接入央行系統后，運轉效率大大提升。「專人送票一般都是兩個人，僅僅差旅費這一項支出就能節省不少。」她說，財務公司推進票據電子化的意願是很強的。

上海電氣集團財務有限責任公司人士透露，該公司將多措並舉推動電票。包括充分利用監管政策中對大額電票的開立要求，內部篩選目標客戶；內部加快對電票貼現審核要求的風險研究，在風險可控的基礎上借貸不斷提升電票貼現效率。

寶鋼集團財務有限責任公司也利用先天優勢，開發財企直連介面，與成員單位財務管理系統實施對接，真正做到「直聯開票」，方便成員單位使用財務系統辦理電票的開票、收票、背書等業務。

謀求創新業務

中國石化財務有限責任公司信貸部經理王書琪對中國證券報記者表示，儘管目前僅有2家財務公司參與央行票交所的首批試點，未來必將有更多財務公司參與其中。隨著票據借貸市場的不斷發展和規範，也給所有參與主體留出創新發展的空間。

「首先這個市場更加透明、便捷了，以前我們做票據業務，交易對手往往局限在某個區域。但是票交所的上線運營，大家可以更好地比價，自由選擇交易對手。我們現在也開始著手研究以票據為基礎的創新產品和業務。」表示，公開、透明的票據市場給票據業務創新帶來無限可能，預計未來在票據借款資管、衍生產品、資產證券化、跨市場、電子化產品等方面都會有所創新。

業內專家認為，近年來，財務公司在票據互認等方面已經開始探索和創新。財務公司借貸行業背靠的是幾百家大型企業集團。很多集團及其成員單位互為產業上下游，在市場各方都致力搭建保理等服務平台的環境下，如果進一步加大財務公司行業多層次的合作，探索搭建財務公司行業的產業鏈金融服務平台，就能夠將這些集團的產業鏈連接起來，以保理、票據等基礎產品為依託發展信息服務、業務撮合等功能，形成良好的產業鏈金融合作生態圈，增強服務實體企業的能力。

另據了解，不少財務公司還積極探索和創新票據池業務，一方面為企業集團的成員單位提供了票據支付結算功能,另一方面也為其開展票據借貸融資提供了便利，通過創新工具為企業提供融資便利。

據不完全統計，截至今年上半年，已有73家財務公司通過票據管理系統或者藉助銀行票據池產品協助企業集團統一管理商業票據。

脫歐公投在即英國央銀降低貼現門檻

david — Tue, 26 Jul 2016 16:35:29 +0800

由於未來不久，英國就要舉辦脫歐公投，因此英格蘭銀行 (Bank of England) 正準備要在這幾週內，給予英國各大銀行更多的借錢流動性幫助。

身為英國央行的英格蘭銀行表示，在脫歐公投之前，將會推出 3 個額外的指數長期附買回操作 (Indexed Long-Term Repo operations) (ILTR) ，或是市場性央行存匯競標。這代表英國的各大銀行在未來 6 個月內，在沒有限制的情況下，將可以用較少的流動銀行資產，從英國央行軋到比較多的現金。

英國央行目前每個月已經推出指數長期附買回操作以及社會建造計劃。從計劃看來，英國央行還有數十億英磅的額外流動票貼資產，可供各大銀行在 6 月的脫歐公投之前作為營運緩衝之用。

英國央行週一在聲明當中表示，英國央行將會繼續監督與小心管控市場狀況，並且掌控所有金融狀況。過去由於市場資金枯竭，英國央行在金融海嘯的時候，挺身而出，提供數十億英磅的額外緊急救難金融協助。

英國央行行長 Mark Carney 週二 (8日) 向英國國會表達，英國脫歐對於英國經濟造成的票貼影響有多大。不過， Carney 表示，無論英國脫歐對於英國經濟的影響為何，英國央行會保持行政中立，不管此政治事件對於經濟發展的影響為何，英國央行絕對不會企圖影響英國脫歐公投的市場民意。

縱使如此， Carney 認為對於英國經濟來說，留在歐盟當中還是有許多風險，尤其是要與歐盟共同成長發展的風險。另外，這裡指的票貼風險並不是市場動盪的風險，而是市場機制是否能完全伸張的風險。

被問到，如果英國真的脫歐之後，對於英國就業市場和薪資狀況的影響， Carney 表示英國央行還在研究當中，並且表示這不是英國央行現階段的職責所在。不過， Carney 直言，如果英國脫歐，坐落於倫敦的許多銀行與企業可能就會撤離英國，不可避免地一定會對於貼現就業市場造成衝擊。

銀行優惠票貼利率狂吸金

david — Tue, 22 Mar 2016 17:25:32 +0800

中央銀行今日發布3月人民幣業務統計，存款餘額續創新高，支票貼現及放款餘額同展新高，匯款總額則因基期偏低而有大幅成長。央行分析，人民幣存款餘額新高的原因，來自各銀行持續推出優惠利率，吸引人民幣存款進駐。

外匯指定銀行DBU及國際金額業務分行OBU的人民幣存款餘額，3月合計有3,245.82億人民幣，再創新高，較2月增加58.17億，增幅1.82％。在銀行祭出優惠借錢利率下，DBU存款餘額達2,725.74億，較2月增加65.2億，增幅2.45％，也是新高紀錄。不過，OBU則呈現減少，從2月的527.11億降至3月的520.08億，少了7億元。央行解釋，主要是企業戶大額匯出，包括電子、汽車產業。

央行外匯局指出，今(2015)年以來，各月人民幣存款餘額皆呈增加，今年1月較去(2014)年12月成長2.62％，今年2月較1月增加2.76％，3月較2月增加1.82％，3月的人民幣存款增幅已有減小，但餘額還是出現增加。

支票貼現及放款餘額合計192.5億，也寫下新高紀錄。較2月增加26.95億，增幅16％，其中，DBU的放款大增至33.48億，成長2.4倍。外匯局認為，主因是對科技業的短期放款增加；OBU貼現及放款餘額159.02億，增加3.2億，主要來自出口押匯增加。

3月人民幣匯款總額為2,731.84億，較2月大增59.7％，除了因為2月基期較低外，人民幣先貶後升更是主要因素。其中，DBU匯款總額1,690.06億，大增775億，成長84.8％。央行分析原因，包括科技業三角貿易、保險業投資國外有價證券、國內銀行間轉匯款等；OBU匯款增加30％，則是因為電子、租賃、金屬業的匯出入款增加。

金管局跟隨銀行調升支票貼現利率

david — Mon, 04 Jan 2016 17:04:24 +0800

美聯儲昨日啟動近10年來首次加息，幅度為0.25厘，即聯邦基金利率由0至0.25厘調升至0.25至0.5厘。美加息決定一如市場預期，香港金融管理局立即作出反應，將借貸貼現窗基本利率即時上調25個基點至0.75厘，惟本港各大銀行包括豐、渣打、中銀三大發鈔行暫時按兵不動，維持存款利率不變。財政司司長曾俊華呼籲，市民應注意加息對加劇資產市場波動造成的風險，投資要量力而為。

因應美國調高利率，金管局昨宣布，將基本票貼利率根據預設公式上調25基點至0.75厘，即時生效。這是本港7年來首次調整基本利率。

金管局上一次調整基本利率還是在2008年12月，當時貼現窗基本利率由1.5厘下調1厘，至0.5厘。基本利率是用作計算經貼現窗進行回購交易時適用的貼現率的基礎利率。目前，基本利率定於當前的美國聯邦基金利率目標區間借錢的下限加50基點，或隔夜及1個月香港銀行同業拆息的5天移動平均數的平均值，以較高者為準。而反映銀行平均資金成本的綜合利率在11月底仍保持在0.25厘，月內存款及銀行同業資金的加權資金成本均大致維持不變。

金管局總裁陳德霖認為，加息0.25厘未必會即時影響本港銀行同業拆息，同業拆息視乎港元資金流走的速度及規模。他說，銀行同業拆息借貸低企是重要因素，但非唯一影響存貸利息因素，本港銀行可能因自身資金成本及風險胃納而調高利息。

陳德霖提到，一旦加息周期開展，新興市場很可能持續面對資金外流、匯率貶值及增長放緩等壓力。至於香港方面，美國加息將令自2008年以來流入的1300億美元等值的資金開始流走。不過，由於預期美國加息步伐循序漸進，加上本港有近1.6萬億港元貨幣基礎作為緩衝，拆息的上升可能會漸進。因此，借款本港資金流走速度將視乎美國加息步伐及港元與美元利息差距而定。

陳德霖警示稱，美元利率開始正常化，是影響全球金融環境的重大舉措。雖然目前市場預期資金流出港元不會太急促，但應為港元利率上升和資產市場可能作出調整做好準備，管理好信貸、流動性和相關風險，應對美元和港元借貸利率上調可能為經濟和市場帶來的衝擊。25基點的利息差可能觸發部分資金流走。根據過往經驗估算，50基點的息差誘因頗強，會令許多資金流走。

另外，由於本港銀行體系資金充裕，結餘有約4000億元，所以本港銀行目前仍維持存款利率不變。豐、恒生銀行（011）及中銀香港（2388）均表示，最優惠貸款利率維持在5厘水平，渣打（2888）和東亞銀行（023）就維持最優惠利率在5.25厘。

曾俊華昨表示，美國調高利率0.25厘是2006年以來的首次，也是利率正常化的重要一步。市場對加息一直有預期，相信並不會感到意外，而更重要的是往後的借貸加息步伐。他說，美聯儲局雖對經濟前景有信心，但同時也指出加息會視乎實際情況緩慢地進行，未來情況仍有很大的不穩定性。

財爺指出，世界主要央行政策出現分歧，一方面美國加息，另一方面歐洲央行卻進一步量寬；國際金融市況、匯率和資金流向波動或會加劇，全球經濟下行風險增加。美國加息對新興借錢市場貨幣造成壓力，不排除資金流出，這情況在2013年已經出現過，風險不容忽視。

他續說，港元資金也可能出現流走，但估計會緩慢漸進。而本港經濟基礎良好，金融體系成熟，有能力應付大量資金進出。當局會密切留意外圍環境變化，維持本港經濟、金融和就業方面的穩定。

談到加息對本港樓市的借錢影響，財爺回應稱有預期指美國明年會加息兩次至四次，累積幅度會達到一厘，這對資本市場有一定影響；而本港住宅單位供應持續增加，加上環球經濟仍不明朗，市民需注意這些情況。

票據寶：支票貼現金融創新的踐行者

david — Wed, 30 Sep 2015 16:05:35 +0800

普惠金融，作為伴隨著互聯網金融風口而日益走紅的金融概念，於在線理財市場日益繁榮的今天，愈發成為各平台競相宣傳的重點。在繼余額寶的重磅推出，使得數億民眾分享貨幣基金福利蛋糕後，互聯網票貼理財行業的領軍者——票據寶，攜高收益、安全穩、低門檻的票據理財產品票票寶、天天寶強勢來襲，一舉將普惠金融概念推向輿論之巔：

為中小企業、投資者帶來福音

互聯網票據理財，作為一個由支票貼現融資企業將持有銀票進行質押融資，平台繼而打包成理財產品，供投資者投標的新型在線理財產品。票據寶作為互聯網票據理財行業的領軍者，其創新模式主要在普惠金融創新維度上得以彰顯。

在投資端：票據寶讓傳統的金融運作市場在新型互聯網思維模式下有了全新的玩法，票據寶擴大了票據市場的資金面，將原來主要面對機構投資者的票據市場逐漸推廣到中小投資者、推廣到家庭中來，讓他們也尊享收益高、安全穩（銀行剛性兌付）、門檻低（一元起投）的在線票據理財產品，進而惠及廣大在線投資者。

在融資端：中小企業所持有的小額票據在支票貼現過程中，因為小額票據對於銀行來說和大額票據的貼現成本是一樣的，所以銀行對於小額票據的貼現意願並不高。而票據寶的出現，正好填補了這個市場的空白區域，其通過引入了更多的資金模式，讓整個投融資市場變得更加活躍起來，也讓中小企業的持票人能夠更加便捷的獲取資金，進而達到雙贏的目的，可謂是多方利好。

人行首季貨幣政策報告續施穩健貨幣政策

david — Wed, 07 May 2014 16:47:17 +0800

人民銀行發表今年第一季的貨幣政策執行報告，指出要繼續實施穩健貨幣政策，保持政策連續性和穩定性。

報告指出，要堅持「總量穩定、結構優化」的取向，適時適度預調微調，統籌穩增長、促改革、調結構、惠民生和防風險的關係，寓改革於調控之中。

報告又指，要保持適度流動性，靈活運用公開市場操作、存款準備金率、再貸款、再貼現、常備借貸便利、短期流動性調節等工具。

同時，要引導商業銀行加強流動性和資產負債管理，探索發行面向企業及個人的大額存單，有效防範系統性金融風險。

分配類似貼現

david — Tue, 08 Mar 2011 14:03:32 +0800

行政院勞工委員會主任委員王如玄今天說，夫妻離婚時財產應均分，勞委會擬將勞工退休金與勞保老年給付納入分配範圍。會請勞工保險局研究如何計算，找出1個公式。

王如玄在立法院受訪表示，美國與德國已實施類似方案，且都有1套計算公式。在台灣可能會有2種方式，1種是等先生退休，勞保局就把支票拆成2張，1張給太太、1張給先生；另1種是還沒有退休，就先給，但將來能不能退休還是未知數，所以有點類似貼現，必須要打折方式來給付。這2種方式都是可以考慮，會再請會計師就金額分配如何處理，能達到公平合理，研擬1套公式。

王如玄指出，夫妻離婚時對關係存續期間取得財產，都應列入財產分配範圍，例如勞工退休金與勞保老年給付，都是在夫妻關係存續期間，將先生薪資內的一部分提撥出去；如果先生當初沒有從薪資內提撥這些錢去繳勞保費，在離婚時本來就要列入財產分配，這對家庭主婦的妻子來說，老年生活應被保障，且妻子對先生薪資的增加也有一定貢獻。

媒體詢問，此方案是否只適用無工作家庭主婦？王如玄說，夫妻財產是關係存續過程中所賺到的錢是雙方一同奮鬥，可能有1方薪資較高、另1方負責家務，雙方不管是先生還是太太賺來的錢，對家庭貢獻應是一致，也都應被保障。

因此，王如玄指出，不光是家庭主婦，只要1方薪水較高、退休保障較優渥，離婚時就應均分。